¿Qué es un Banco de Inversión?
11.11.2009
Muchas veces se oye hablar de conceptos que, si bien se utilizan habitualmente en economía, no es fácil ni frecuente saber qué son exactamente o cuales son sus funciones.
En esta ocasión, nos centramos en una de las instituciones más relevantes en términos de inversión para los inversores institucionales; los Bancos de Inversión.
Un banco de inversión es una entidad financiera especializada en Inversiones de grandes capitales y empresas. Dentro de sus funciones se encuentran emitir títulos, asesorar a empresas, búsqueda de opciones de inversión, etc. Los bancos de inversión son quienes asesoran a los inversores institucionales.
Las operaciones que realiza un Banco de Inversión son las siguientes:
Depósitos a plazo a nombre de la empresa
Emisión de bonos, y certificados en los mercados nacionales y extranjeros
Concesión de créditos y financiación a empresas a medio y largo plazo
Inversiones en valores mobiliarios
Son depositarios de los Fondos de Inversión
Pueden realizar compra-venta de moneda extranjera, para cual deben obtener un permiso del Banco Central
Si bien bancos de inversión fueron emisores de los activos tóxicos previos a la crisis económica, lo cierto es que su desempeño es fundamental en economía y específicamente para los inversores institucionales.
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El inversor y la bolsa
10.11.2009
Nos metemos de lleno en nuestra sección de consejos para el inversor en el análisis en profundidad de uno de los conceptos más habituales en economía.
La bolsa… qué es la bolsa. La bolsa es un lugar donde se interrelacionan dos conceptos básicos de la economía; la oferta y la demanda.
La bolsa es un mercado donde las empresas venden partes de ellas mismas en formas de acciones y los inversores las compran, revalorizando con sus compras, el precio final de la empresa.
Una de las principales funciones de la bolsa es llevar el ahorro hacia la inversión, una fórmula absolutamente teórica de equilibrio económico del sistema.
Si una parte tiene exceso de liquidez la vende a cambio de un beneficio y si una empresa tiene necesidad de liquidez para la continuidad de su negocio ofrece acciones a cambio de liquidez.
Las fluctuaciones de las bolsas se producen, principalmente porque en el mercado circulan más acciones que personas interesada en comprarlas o al revés, así como los datos macroeconómicos y las políticas monetarias, fiscales, sociales, financieras, que adopten los gobiernos, influyen también provocando oscilaciones en la bolsa.
La operativa en bolsa se basa en la premisa básica de la responsabilidad del inversor, una racionalidad que no siempre se produce, la especulación, la ambición y la falta de escrúpulos ha llevado a los mercados a vivir situaciones de desequilibrio complejos.
Como consejo final para el inversor, una máxima; la bolsa es un lugar donde lo que está en juego es dinero, habitualmente compuesta por pequeños inversores que utilizan su dinero real, la responsabilidad, el establecimiento de valores, límites y estrategias serias y medidas, son fundamentales para que tenga éxito en sus inversiones y no acabe acumulando pérdidas irrecuperables.
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Optimizar las inversiones
09.11.2009
Dentro de nuestra sección destinada al Inversor, queremos hacer un repaso por los consejos principales que se deben seguir antes de lanzarse a la aventura de las inversiones en el mercado de divisas Forex.
Uno de los principales consejos a seguir, es determinar la capacidad de inversión. Una vez determinada, debemos establecer la correcta diversificación de nuestro patrimonio como única forma de minimizar los riesgos. Si la capacidad de inversión es limitada no debemos optar por inversiones altamente volátiles.
La capacidad de ahorro y la capacidad de invertir en el mercado de divisas Forex, no deben estar reñidas si bien, la única forma de lograr el equilibrio es la formación económica y financiera del inversor.
Nunca debe dejar de formarse, este mercado es tan dinámico como la economía y, todos los hechos acaecidos en las economías interfieren en el comportamiento de las divisas de los países.
Necesita por lo tanto, adquirir una buena educación económica y financiera. Si cree que no va a tener tiempo para formarse, debe elegir un buen trader para delegar sus inversiones.
Los expertos, invertirán su dinero de forma óptima y le cobrarán un porcentaje de su ganancia.
Puede optar también por la apertura de una cuenta cuya manipulación encargue a un broker.
Considere por lo tanto la formación como punto de partida clave para lograr éxito en sus inversiones y, en caso de no contar con el tiempo necesario para formarse, delegar es la única alternativa para disminuir los riesgos de operar en el mercado más volátil que existe.
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Los inversores despiertan a los fondos de inversión
08.11.2009
Después de dos años de crisis, caracterizada por los reembolsos de fondos de inversión producto de la falta de liquidez, por fin ahora los datos comienzan a ser positivos.
Una tendencia que comenzó en el mes de septiembre y que se ha consolidado con las mediciones de octubre donde los fondos de inversión han incrementado su patrimonio por primera vez en dos años.
Más de 700 millones de euros que los inversores han invertido principalmente en fondos de inversión de renta fija y a corto plazo, marcan la tendencia de lo que serán los próximos meses en términos de inversión.
El perfil del pequeño inversor hoy, está entre 25-45 años con un salario medio de 1.500 euros mensuales y que opta por la renta fija a corto plazo combinada con depósitos a muy corto plazo y alta rentabilidad.
Las tendencias de inversión del inversor más atrevido, se centran en los mercados emergentes, fuente de crecimiento basado en las nuevas tecnologías, energías renovables y mundo orgánico.
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Inversor y franquicias: Emprendimiento y oportunidades
05.11.2009
En un momento como el actual, un negocio puede ser un planteamiento que aporte inquietud y miedo frente al riesgo. Sin embargo, parece más que claro que los esquemas tradicionales de negocios están en decadencia de la mano de la vida a crédito.
El mercado laboral es inestable y está en una delicada situación, en este escenario se generan constantemente oportunidades de emprendimiento, innovación y desarrollo y, todos podemos convertirnos en inversores en potencia.
La franquicia es una de las mejores opciones para crear un negocio propio.
¿En qué consiste una franquicia?
Una franquicia es un contrato por medio del cual el inversor obtiene el permiso para utilizar la marca de una empresa a cambio de hacer negocio propio por el que pagará una cuantía periódica y definida que se denomina regalía.
Las empresas ceden su marca y dotan de los elementos necesarios para llevar a cabo el negocio así como ofrecen formación a cambio de una inversión variable que corre por cuenta del inversor.
Existen de todos los sectores y con todos los niveles de inversión inicial pero lo importante es que el inversor que decide formar parte de una franquicia adquiere los derechos para trabajar con el apoyo y el reconocimiento de una marca consolidada.
Los contratos de franquicia varían en función de la inversión inicial, el sector en el que se desarrollen y las características individuales de cada una de ellas, sin embargo todo inversor debe tener presente que un contrato de franquicia debe incluir los siguientes conceptos:
La Empresa debe ceder al inversor logo, marca e identificación de la empresa, se cede la experiencia mediante formación y apoyo constante, inversión en publicidad acordada por las partes a la que se denomina Royalty y que asumirá el inversor.
El inversor o franquiciado debe pagar la inversión inicial y el canon establecido así como un porcentaje sobre las ventas realizadas
La historia de las franquicias comenzó en el siglo XIX si bien se hizo conocida después de la segunda guerra mundial, el surgimiento de Mcdonlad´s lanzó a esta forma de hacer negocio al estrellato.
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El inversor: principal perjudicado de la reforma fiscal
04.11.2009
Un auténtico revuelo sigue levantando la propuesta del gobierno relativa a la reforma fiscal planteada con objeto de reducir el déficit público actual.
Una reforma fiscal que no deja exenta a ningún tipo de renta. El poder adquisitivo de las familias y PYMES se verá mermado por incrementos en el IVA y en las retenciones aplicadas a las plusvalías obtenidas por las inversiones.
El inversor se convierte por lo tanto, en la mayor víctima de esta reforma, una reforma que contempla subidas importantes en los tramos impositivos y que mermará la capacidad de ahorro de la sociedad en su conjunto . Read more
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Consejos para el inversor actual
03.11.2009
Incertidumbre… sin duda alguna es el concepto que mejor define la sensación del inversor ante una oportunidad.
Las inversiones personales son una de las variables que componen nuestra economía familiar, en un momento como el actual la clave del éxito radica en invertir de forma que el gasto inicial, se transforme en un horizonte temporal cercano en algo positivo.
Si bien es cierto que nadie posee la receta mágica, la realidad nos ha indicado que existen cinco puntos clave sin los cuales es difícil predecir el éxito de un inversor.
Analizamos las claves para invertir con éxito:
Seleccione una cartera de inversión diversificada: Este consejo esta destinado a aquel inversor que opta por acciones, divisas o fondos de inversión, la diversificación del capital invertido le dará la opción de beneficiarse de los mejores resultados minimizando el impacto de una decisión poco acertada. El riesgo inherente no desaparece pero disminuyen las posibilidades de perder todo nuestro capital.
Diversifique en función de una cartera adecuada a su perfil y situación personal. No existe ninguna regla exacta pero la experiencia ha demostrado que los inversores en edades comprendidas entre los 30 y los 40 años obtienen mejores resultados en inversiones mayoritariamente variables ya que el horizonte temporal de la inversión es más amplio.
Invertir en formación: Este es un aspecto clave del momento actual, la única forma de salir de la crisis actual es a través del conocimiento. La formación, innovación y educación en las nuevas áreas de mercado que se abren en momentos de crisis, puede darle la llave del éxito al nuevo inversor.
Tenga claro su perfil de inversor:
Perfil conservador: Riesgo mínimo, capital pequeño, horizonte temporal corto
Perfil moderado: Riesgos moderados, horizonte temporal medio plazo, ideal para el inversor principiante.
Perfil agresivo: Especulativo, preparado para los extremos. Este perfil corresponde a un inversor experimentado que no necesita el capital que destina y, por lo tanto puede exponerse a grandes ganancias o perdidas totales.
Haga un plan:
Una vez definido el perfil de inversor, lo siguiente es elaborar un método a seguir para realizar una inversión exitosa:
1.- Determinación del perfil de inversor
2. – Capital a destinar a la inversión: Este es un aspecto muy importante ya que debe destinar aquellas cantidades de dinero que no se necesiten para sobrevivir ni cumplir con las obligaciones de pago contraídas.
3.- Formación en el área de inversión elegida: Fórmese, lea, Este al día de las novedades existentes en el área seleccionada, estudie los datos, gráficos y previsiones de los analistas, antes de lanzares a realizar su inversión.
Un inversor es una persona que esta dispuesta a abrir un nuevo camino de entrada de liquidez y para ello, debe destinar previamente un pequeño capital, esta operación que parece muy sencilla, lo es aun más cuanto mayor sea su formación, más definido esté el perfil de riesgo y más tiempo le dedique a estar al día de las noticias y datos que intervienen en su inversión.
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El nuevo inversor en tiempos de crisis
02.11.2009
Soplan vientos de cambio en la economía, los procesos y modelos productivos necesitan focalizarse e iniciar una nueva tendencia basada en producción de bienes y servicios sustentables y sostenidos en el tiempo, basados en el objetivo claro de la reducción de costes.
Analizando las estadísticas de empleo, podemos observar que existe un sector que mantiene crecimientos positivos, interesante y atrayente en los mercados y en las inversiones de los grandes capitales y los pequeños ahorradores; las tecnologías de la información.
Sin duda existen algunas premisas a tener en cuenta para convertirse en inversor en tiempos de crisis.
Es esencial medir el retorno de las inversiones en un entorno aún inestable y hostil que llama a la prudencia y en el que las pérdidas apuntan directamente a la esencia de la inversión; la liquidez.
Así las premisas básicas para medir el retorno de de las inversiones conocido como ROI por sus siglas en inglés Return of investments o lo que es lo mismo el beneficio que obtendremos por cada unidad monetaria invertida en el nuevo sistema productivo elegido durante un periodo de tiempo determinado, atienden a lograr que cada unidad monetaria invertida regrese, ya que es fundamental en tiempos de crisis.
El ROI se mide con la relación de las variables Coste/ Beneficio y mientras que, en el ámbito de las nuevas tecnologías, el coste es fácilmente calculable, el beneficio depende de varios factores algunos de ellos completamente intangibles como la satisfacción del usuario final, la promoción y transmisión del producto final que se realice.
Analicemos las premisas básicas para medir el retorno de las inversiones en tiempos de crisis:
Coste de la inversión
Se evaluará desde el análisis de criterios similares a los que se utilizan para medir los sistemas de calidad.
Se evaluarán como costes de inversión y riesgo en términos de lo que se dejaría de ganar si fallara el sistema, coste de un fallo puntual del sistema, coste energético de equipos, coste de la administración inherente, etc. estos planteamientos servirán para dar una estimación del precio necesario para realizar una inversión.
Desviación en el precio final
Cualquier proyecto que se inicie se debe evaluar en función de las horas de dedicación por lo que puede existir un margen de desviación que conviene tener en cuenta para evaluar un proyecto.
Coste de los recursos propios.
En este sentido, esta es una de las premisas básicas a tener en cuenta por cualquier inversor y más en tiempos de crisis, el coste debe ser razonable y reducido lo que permitirá optimizar la ejecución sin invertir en adaptaciones de elevado coste.
Precio razonable.
El mundo de las nuevas tecnologías se mueve por baremos distintos al precio, que no es uno de los elementos primarios en la negociación, en un sistema productivo basado en nuevas tecnologías la confianza es la variable esencial por encima del precio.
Lo fundamental en un entorno como el actual , es optar por una inversión donde el precio sea adecuado mientras que la efectividad sea optimizada y el coste equilibrado.
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