Recientemente han salido unos datos relacionados con los depósitos a plazo fijo. Resulta que en Albacete se calcula que existe 3.602 millones de euros puestos a plazo fijo en los bancos. Personalmente, he pensado que era importante escribir algo sobre el tema. Los datos nos han llegado desde el Banco de España, correspondientes al cierre del pasado año.

La mayoría de las entidades y familias utilizan esta forma de depósito, ya que en total los albaceteños tienen en sus bancos y cajas 6.657 millones, según las mismas estadísticas.

Esto se ha resentido mucho con respecto al año anterior, ya que según los datos del Banco de España, se cifraron en 3652 millones de euros el dinero puesto en esta fórmula en depósitos de la provincia el cierre de 2010. Esto supone que en un año, los habitantes de la provincia albaceteña han sacado más de 50 millones de euros de estos depósitos.

Esto puede llegar a decir mucho de unos ahorradores muy seguros y que no tienen predilección por el riesgo en la inversión. Sin duda, se trata de una muy buena manera de ahorrar en época de crisis.

Los ahorradores albaceteños también dejan 2.146 millones en cuentas de ahorro, y 909 millones de euros en cuentas vista. En total, todo esto suma 6.657 millones de euros ahorrados, a los que hay que sumar los 85 millones que las administraciones públicas tiene también en depósito en entidades bancarias de crédito con sucursal en Albacete.

Después de una modificación realizada por Catalunya Caixa, ha quedado el siguiente depósito, que pasaremos a explicar a continuación. Se trata del e-depósitos de CatalunyaCaixa.

Estos tipos de depósitos tienen características comunes en todos los plazos, siempre contratando a partir de 1.000 euros y con un máximo establecido para importes de hasta 50.000 euros. Las condiciones se dirigen a ahorradores que van a lo seguro con rentabilidades que llegan hasta el 2,75% TAE.

La oferta y plazos de estos e-Depósitos es la siguiente:

• e-Depósito a 24 meses: 2,750% TIN 2,750% TAE
• e-Depósito a 19 meses: 2,750% TIN 2,750% TAE
• e-Depósito a 14 meses: 2,400% TIN 2,400% TAE
• e-Depósito a 10 meses: 2,400% TIN 2,405% TAE
• e-Depósito a 6 meses:  1,643% TIN 1,650%  TAE

Como característica principal, cabe destacar que para contratar este depósito la entidad requiere la apertura de una cuenta corriente, donde se abonarán los intereses correspondientes llegado el vencimiento (e-Cuenta CX sin comisiones de administración y mantenimiento).

Decir a estas alturas de la película que la déficit que nos dejó el anterior gobierno del 8,5% , no se infló para obtener más ventaja a la hora de hacer ajustes, es una perogrullada. Pero la noticia del día de hoy en relación a lo que nos llega de la estimada Bruselas se centra en eso y confirma que Rajoy no aumentó la deuda que nos dejó el anterior gobierno, y confirma también, que realmente hemos tenido que hacer un esfuerzo extra gracias a que el anterior equipo de gobierno mintió.

“La cifra corresponde a la que nos comunicaron de forma proactiva las autoridades españolas. Cualquier especulación o rumor que circuló en enero, como el que apuntaba a que los datos habían sido modificados o inflados, no tenían razón de ser”, advirtió ayer el portavoz del comisario de asuntos económicos, Olli Rehn.

El paso siguiente será que el gobierno remita el programa de estabilidad para los dos próximos años y el programa de reformas. Dos documentos que deberán estar presentes el próximo 11 de mayo.

Aunque España tiene uno de los mayores déficits de la Unión Europea la deuda parece no ser tan grande como la de otros países, ya que se sitúa en un 68,5% y en otros países se dispara: Grecia (165,3%), Italia (120,1%), Irlanda (108,2%) y Portugal (107,8%).

De todas formas, estos datos pueden empeorar, sobre todo gracias a el no crecimiento que estamos experimentando y la alta tasa de paro que tenemos en nuestro país. El hecho de que otros tengan más deuda que nosotros no quiere decir que nosotros vayamos bien, ya que esta deuda podría multiplicarse rápidamente en los próximos años.

Recientemente, hemos podido leer un artículo muy interesante en la revista digital finanzas. En el, nos hacen un pequeño análisis de los acuerdos entre bancos y usuarios, a cambio de dinero. Tradicionalmente, esto se traduce una serie de depósitos que al final, aunque parezca que son muy ventajosos, no tienen nada de bueno.

Alguna vez he discutido con un amigo, al hacerle ver que tener dinero en una cuenta de ahorro es peor que en un depósito. El depósito, aunque genere poco, puede darle algún beneficio. Lo peor es cuando este mismo me comenta que prefiere el regalo de turno, antes que el dinero. Y no se entera de que el dinero, aunque parezca mentira, puede ser mejor en la mayoría de los casos.

En este sentido, sabemos casi seguro que los depósitos que remuneran en especie ofrecen una rentabilidad inferior a los metálicos, ya que el TAE se sitúa siempre por debajo del 3%. Además, fiscalmente estos regalos tributan al mismo tipo que un depósito tradicional, el 21%, que irá en concepto de IRPF.

Otra de las desventajas es que el cliente suele contratar un producto que le ocasiona un compromiso de permanencia con el banco, que suele estar entre los 12 y 36 meses.

El banco gana mucho más dinero con este tipo de productos, ya que normalmente tiene acuerdos con las empresas que proporcionan los regalos e importantes descuentos en estos.

También he visto razonable, argumentar este post con varios ejemplos que aparecen en este análisis:

BBVA ofrece dos ofertas: Para nóminas de 600 euros, un televisor Led Full HD, para nóminas de 3.000 euros un iPad 2 de 16 GB y Wi-fi. El cliente se compromete a permanecer en la entidad un mínimo de 3 años.

LaCuenta Nómina Banesto da una televisión Sony 3D para nóminas de más de 1500 euros y domiciliación de 3 recibos. Para recibirla hay que pagar 98 euros en concepto de gasto de envió.

En Pastor, en su ‘Cuenta sin’, se puede elegir entre un LG Led de 22 pulgadas, un LG LED de 32 o una tableta Archos. A cambio, hay que comprometerse a permanecer 24 meses.

Como conclusión, podemos razonar que realmente sale más rentable tener este dinero en depósitos que den mas rentabilidad y no nos hagan acumular tiestos. Muchas veces, lo barato nos sale caro. Además, estoy seguro que la mayoría de las cosas no las querríamos si no nos las ofrecieran, porque ¿Quien no tiene un televisor en su casa?

Vía| finanzas.com

La última emisión de bonos del tesoro no fue muy alta, ya que estaban al 1,4% aproximadamente. Pero en el día de hoy, en la subasta para emitir bonos del tesoro, han situado estos a una rentabilidad bastante alta.

Estamos hablando de letras a 12 y 18 meses, que se moverán entre el 2,73% y el 3,20%, respectivamente. Esto hace que puedan llegar a competir con los depósitos bancarios, ya que algunos ofrecen rendimientos muy similares.

Según medios como EFE, la rentabilidad que dan a día de hoy los bonos del tesoro superan a depósitos de alto rendimiento que ofrecen algunas entidades a este mismo plazo, como CatalunyaCaixa (2,7 %), y Unnim (2,23 %).

Lo mismo ocurre con depósitos a 18 meses como CajaCanarias (3,06%), Banco Popular (3%) y Unicaja (2,86%), que son inferiores a la remuneración que ofrecen las letras a este mismo plazo.

No obstante, aunque no exista mucha diferencia entre los de menos rentabilidad, si que se puede decir que algunas entidades están sacando depósitos bancarios relacionados con una rentabilidad alta como: Bancaja, Citibank, Espirito Santo, Bankinter, NovacaixaGalicia o CAM, que ofrecen depósitos a doce meses con intereses que en algún caso superan el 4 %. Como siempre, existen diferentes pegas para acceder a este producto, principalmente a la hora de contratarlo, ya que suelen pedir vinculación a cuentas o nominas.

Un dato más en la guerra del pasivo en el día de hoy. Estamos ante un incremento notable de este tipo de productos. A nivel nacional, se puede sacar algunas conclusiones en relación a este aumento en los bonos. La dureza de la austeridad que se está viendo reflejada en el recorte, también afecta a la agresividad a la hora de obtener ingresos extra.El tipo medio de emisión de la deuda española es del 3%, frente al 3,90% alcanzado al cierre del 2011, lo que indica que “el Tesoro aún tiene margen de maniobra”.

Via| Expansion.com

Para los ahorradores, es común buscar todo tipo de informaciones en internet, relacionada con los mejores productos. Y más cuando de vez en cuando aparecen productos que parecen solucionar todos nuestro problemas. De vez en cuando, aparece algún depósito que tenemos que parar a mirar detenidamente.

Este puede ser el caso del nuevo depósito de Lloyds Bank a 200 días. Nos encontramos ante un depósito a plazo fijo en formato IPF que se comercializa como Depósito a 200 días. El producto ofrece un atractivo 2,80% TAE fijo durante 200 días sin vinculación. Se trata de una opción viable para todos aquellos que buscan una rentabilidad limpia. Aunque se trata de un banco con pocos clientes en España, situación que puede hacer que desconfiemos.

Ya en su momento, esta misma entidad anunció uno que era a 100 días. Ahora ataca con este jugoso depósito.

Lo malo es que es una entidad que cuenta con pocos clientes en este país. El deposito es contratable con una cuantía mínima de 6.000 euros y hasta un máximo de 200.000. Solo se podrá contratar en la red de oficinas físicas que posee la entidad en España, nunca a través de internet.

En este periodo de cambios financieros, algunas entidades empiezan a ofrecer algo más en esta gran guerra del pasivo. Hoy toca hablar un poco de Autopistas del Atlántico (Audasa), ya que ha lanzado una emisión de bonos a 10 años con vencimiento al 16 de mayo de 2022 y que darán un 5,75% anual.

Pero lo mejor de todo esto no es el beneficio en sí, sino las ventajas fiscales que puede llegar a ofrecer. Invirtiendo en este producto tendremos una retención solo del 1,2%, frente a lo normal, que sería un 21%.

La explicación a esto está en la ley de 10 de mayo de 1972 sobre construcción, conservación y explotación de autopistas en régimen de concesión. Los beneficios tributarios se arrastran desde entonces gracias a una norma aprobada en 1978, en plena transición. Y las sociedades que goazaban de esto a 1 de Enero de 1979 la mantienen actualmente.

El sistema lo explican muy bien en Cincodias:

La emisión, pagará un 5,75%, de forma que los inversores recibirán 57,5 euros al año por cada 1.000 y el banco les retendrá 0,69. Pero después Hacienda les descontará 1,725 euros del IRPF. ¿Cómo funciona? Si los bonos no gozaran de la bonificación, los inversores tendrían que tributar por el 21% de los intereses: los impuestos sobre 57,5 euros ascenderían a 12,075 euros. Pero se podrán deducir el 24% de esos 57,5 euros (13,8 euros). Los 1,725 euros que Hacienda le devolverá al inversor, siempre que esté sujeto al IRPF, son el resultado de los 13,8 euros menos los 12,075.

Pero ahora viene lo malo, porque a pesar de ser unos bonos con una rentabilidad muy alta, estas emisiones no cuentan con la protección de 100.000 euros por titular que da el Fondo de Garantía de Depósitos. El plazo de 10 años y la capacidad de pago depende de la Solvencia de Audasa y de su matriz en Infraestructura.

Via| Cincodías

En un momento en el que las cosas no pueden ir peor a la economía nacional, parece que la política solo pretende ponernos un pie encima para no levantar cabeza. A la intención de facilitar el consumo en una época de crisis, se le une la contradicción de subir los impuestos, con el fin de recaudar más y no levantar el consumo. Una contracción muy peligrosa.

Algunos datos sobre la subida de la luz, nos los han ofrecido Facua con un estudio interesante. La organización calcula que con la última subida del 7%, el usuario pagará de media 30 euros más que en 2007. Tenemos que tener en cuenta que en Abril de 2007, el usuario medio pagaba 48,59 euros al mes por el recibo de la luz, y hasta el pasado 31 de marzo esto rondaba los 73,99 euros. Según el análisis de Facua, esto supone un 52,3% más.

Todo esto supone un alza acumulada en cinco años del 62,9%, que sería el 60,2% si no se incluye el incremento del IVA de julio de 2010. Esto hace que el recibo de la luz se haya encarecido en 366,95 euros al año.

El estudio de Facua se ha realizado teniendo en cuenta el perfil de consumidor medio de 4,4 Kilovatios de potencia contratada y un consumo mensual de 366 Kilovatios.

Hoy vamos a hablar de un nuevo producto financiero, esta vez creado por Depósito 4,60% TAE de BFS a 12 meses, BFS. Se trata de un depósito que tiene de duración un año, a un 4,60% TAE.

Si la semana pasada hablamos sobre depósitos con un mínimo de inversión al que pudiera acceder la gente, hoy tenemos que este depósito, que ha pasado a convertirse en el mejor a un año, solo podrá ser aprovechado por ahorradores potenciales.

Aunque este depósito se haya convertido en el mejor a un año, el más rentable, tenemos que tener en cuenta que pide un mínimo inicial de 50.000 euros y un máximo de 1 millón de euros.

Algo habitual en este tipo de productos suele ser el hecho de que la entidad en el segmento de depósitos bancarios liquide y abone los intereses al vencimiento.

Para todos aquellos interesados, podrán contratar el depósito a través de las oficinas que tiene abiertas al público esta entidad, no pudiendo ser contratado de forma online.

Hace poco estuvimos viendo un nuevo cambio que pretende hacer el ministerio de economía. El objetivo de reducir el déficit cada vez es más duro, ya que se tienen que tomar medidas difíciles. Hoy, el consejo de Ministros aprobará los Presupuestos generales para 2012. Seguimos teniendo que rebajar el déficit, para pasar del 5,1% al 3,5%, haciendo un ajuste de 17.500 millones de euros.

Una de las medidas que se han comunicado, con el fin de rebajar el gasto, ha sido la de quitar algunos beneficios fiscales a las grandes empresas. En ese sentido, es algo mas equitativo, ya que muchas veces, las grandes empresas llegan a tributar menos que las pymes.

Con respecto al IVA. Se ha descartado la teoría de que se subiría el IVA. De todas formas no serán los únicos recortes que se harán para salir del déficit, ya que cuando se pase al 5,1% tendremos que seguir bajando. Terminar con el déficit completamente va a ser una tarea larga y constante. En  cierto modo, el hecho de que no se aumente el IVA puede relajar a una población y a unos consumidores cada vez más apretados. Una de las formas de activar la economía, será activando el consumo.

En relación a este impuesto sobre el consumo, el ministro de Economía ha planteado algunas veces subirlo a algunos productos que actualmente tributan por el gravamen reducido del 8%.

El Gobierno también aplicará un recorte del 15% en los presupuestos de los ministerios, un ajuste mayor al anunciado en el primer momento. También las autonomías tendrán que reducir el gasto y elevar los ingresos de comunidades y ayuntamientos.